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Primo-accédant le copilote de votre premier achat

Un primo-accédant achète sa résidence principale sans en avoir été propriétaire au cours des deux dernières années : il peut obtenir un prêt à taux zéro, sous conditions, et garde des droits de mutation plus bas dans les départements qui les ont relevés.

1. Votre financement

Pour le budget
€

Avant impôt, de tous les acheteurs.

€/mois

Ceux qui continuent après l'achat.

€

L'épargne que vous mettez dans l'achat.

Taux, durée et assurance
%

Taux moyen des nouveaux crédits à l'habitat en août 2026 (Banque de France), hors assurance. Remplacez-le par celui de votre banque.

Durée du prêt

25 ans au plus, sauf exceptions.

%/an

Taux annuel sur le capital emprunté, indiqué sur votre devis. Vide : calcul sans assurance.

2. Le bien que vous cherchez

Communes visées (jusqu'à 3)

Pour Paris, Lyon et Marseille, tapez l'arrondissement (« Paris 11e »).

Type de bien
Ancien ou neuf

Les frais de notaire sont plus bas dans le neuf.

m²
Votre projet

En bref

Un primo-accédant achète sa résidence principale sans en avoir été propriétaire au cours des deux dernières années : il peut obtenir un prêt à taux zéro, sous conditions, et garde des droits de mutation plus bas dans les départements qui les ont relevés. Le copilote part de vos revenus et de votre apport pour donner votre prix maximum, frais de notaire déduits, puis la surface qu'il permet dans chaque commune visée.

Règles et données vérifiées le 6 octobre 2026. Résultat indicatif, calculé à partir de vos réponses : il ne remplace pas l'avis d'un professionnel.

Comment le copilote calcule votre budget

  1. La mensualité possible : 35 % de vos revenus nets avant impôt, assurance comprise, moins vos crédits en cours, la limite fixée par le Haut Conseil de stabilité financière. Si vous connaissez déjà votre budget, il le prend tel quel.
  2. Le prêt que cette mensualité rembourse, au taux et sur la durée choisis (25 ans au plus en règle générale), plus votre apport : c'est l'enveloppe.
  3. Le prix maximum : le prix dont les frais de notaire, calculés avec les droits de mutation du département de la commune, tiennent encore dans l'enveloppe.
  4. La surface accessible : ce prix divisé par le prix médian au m² des ventes récentes de la commune (données publiques DVF), pour une maison ou un appartement.
  5. Pour un investissement locatif : le loyer de la carte officielle des loyers × la surface, et le rendement brut = loyer annuel ÷ prix.

Exemple de calcul

Une personne gagne 3 800 € nets par mois, sans crédit en cours, avec 25 000 € d'apport. Prêt sur 25 ans au taux moyen publié par la Banque de France pour août 2026 (3,32 %), assurance de 0,30 % (taux de l'exemple). Achat dans l'ancien en Loire-Atlantique, en primo-accédant.

  • Mensualité possible : 3 800 × 35 % = 1 330 €, assurance comprise
  • Prêt : 257 741 € ; enveloppe : 257 741 + 25 000 = 282 741 €
  • Prix maximum : 263 007 €, avec 19 733 € de frais de notaire (droits de mutation départementaux à 4,50 % au lieu de 5 %, grâce au statut de primo-accédant)
  • Dans une commune où le prix médian est de 3 500 €/m² (valeur de l'exemple), ce prix achète environ 75 m².

Les étapes d'un premier achat immobilier

  1. Fixer le budget et le faire confirmer par une banque ou un courtier, justificatifs à l'appui.
  2. Chercher et visiter : demander le DPE et les diagnostics, la taxe foncière et, en copropriété, les charges et les procès-verbaux des dernières assemblées. Regardez les risques de l'adresse.
  3. Faire une offre : situer le prix (le prix est‑il juste ?), puis rédiger l'offre d'achat.
  4. Signer la promesse ou le compromis chez le notaire : vous disposez de 10 jours pour vous rétracter, et la condition d'obtention du prêt vous protège si la banque refuse.
  5. Obtenir le prêt, puis signer l'acte de vente chez le notaire, qui reçoit le prix et les frais de notaire.

Les aides du primo-accédant

  • Le prêt à taux zéro complète un prêt principal pour une résidence principale, sous conditions de ressources et selon la zone de la commune. Dans l'ancien, il faut des travaux d'au moins 25 % du coût total, dans une commune en zone B2 ou C. Vérifier le PTZ.
  • Des droits de mutation plus bas : les départements qui ont relevé leur taux à 5 % depuis avril 2025 ne l'appliquent pas au primo-accédant de sa résidence principale.
  • Pour une maison ou un appartement à rénover, des aides à la rénovation énergétique existent : voyez MaPrimeRénov'.

Le rapport est une estimation à partir de vos réponses et de données publiques : ce n'est pas une offre de prêt. Les frais de garantie et de dossier de la banque ne sont pas comptés.

Questions fréquentes

Qu'est‑ce qu'un primo-accédant ?

Une personne qui achète sa résidence principale sans avoir été propriétaire de sa résidence principale au cours des deux années précédentes. C'est la condition du prêt à taux zéro, avec quelques exceptions, et de l'exonération de la hausse des droits de mutation.

Quelles aides pour un premier achat immobilier ?

Le prêt à taux zéro, sous conditions de ressources, de zone et, dans l'ancien, de travaux ; et des droits de mutation non relevés dans les départements passés à 5 %. Le copilote vous renvoie vers la vérification du PTZ.

Combien puis‑je emprunter pour un premier achat ?

Les banques limitent en général la mensualité à 35 % des revenus nets, assurance comprise, et la durée à 25 ans. Le copilote en déduit le prêt possible, y ajoute votre apport et retire les frais de notaire.

Les frais de notaire sont‑ils moins chers pour un primo-accédant ?

Oui dans les départements qui ont relevé leurs droits de mutation à 5 % depuis avril 2025 : le primo-accédant qui achète sa résidence principale garde l'ancien taux, 4,50 % dans la plupart d'entre eux. Ailleurs, les frais sont les mêmes pour tous.

Quelles sont les étapes d'un achat immobilier ?

Fixer et faire confirmer son budget, visiter en demandant les diagnostics et les documents de la copropriété, faire une offre d'achat, signer la promesse ou le compromis (10 jours de rétractation), obtenir le prêt, puis signer l'acte de vente chez le notaire.

Rédaction

L'équipe éditoriale I Love Immo

Nous rédigeons à partir des textes officiels, cités en bas de page, et republions chaque page quand une règle change.

Relecture

Relecture juridique en cours. Vérifiez votre cas avec un professionnel avant de signer.

Sources vérifiées le 6 octobre 2026.

Sources officielles (7)vérifiées le 6 octobre 2026

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