Comment se calcule le salaire pour emprunter
Le calcul inverse la règle des 35 % du Haut Conseil de stabilité financière : vos mensualités de crédit, assurance comprise, ne doivent pas dépasser 35 % de vos revenus nets avant impôt.
- Mensualité du prêt selon le montant, la durée et le taux, plus l'assurance emprunteur.
- Revenus nécessaires = (mensualité + crédits en cours) ÷ 35 %.
Les revenus sont ceux de tous les emprunteurs : à deux, additionnez vos salaires nets. La banque retient les revenus réguliers (salaires, pensions, revenus d'activité stables) ; pour les loyers perçus, elle n'en compte souvent qu'une partie.
Exemple : quel salaire pour emprunter 200 000 € ?
Au taux de 3,32 %, avec une assurance à 0,30 % par an :
- 150 000 € : 2 553 € nets par mois sur 20 ans, 2 212 € sur 25 ans
- 200 000 € : 3 404 € sur 20 ans, 2 949 € sur 25 ans
- 250 000 € : 4 255 € sur 20 ans, 3 686 € sur 25 ans
- 300 000 € : 5 106 € sur 20 ans, 4 423 € sur 25 ans
- 400 000 € : 6 809 € sur 20 ans, 5 897 € sur 25 ans
Revenus nets mensuels avant impôt, sans autre crédit. Pour 200 000 € sur 25 ans : mensualité de 982,04 € + 50 € d'assurance = 1 032,04 €, et 1 032,04 ÷ 35 % = 2 949 €.
Si vos revenus sont un peu justes
- Allonger la durée baisse la mensualité, donc le revenu nécessaire, dans la limite de 25 ans (comparer les durées).
- Augmenter l'apport réduit le montant à emprunter (calculer l'apport).
- Comparer l'assurance emprunteur : à 0,10 % au lieu de 0,30 %, la mensualité de 200 000 € baisse de 33 € par mois.
- Solder un petit crédit en cours libère de la place dans les 35 %.
Le revenu calculé est un minimum pour respecter la règle : la banque regarde aussi le reste à vivre, la stabilité de l'emploi et l'apport. Elle peut accorder une partie de ses prêts au-delà de 35 %, en priorité pour la résidence principale.
Questions fréquentes
Quel salaire pour emprunter 200 000 € ?
Environ 2 950 € nets par mois sur 25 ans et 3 400 € sur 20 ans, au taux moyen de 3,32 % (Banque de France, août 2026) avec une assurance à 0,30 % par an, pour respecter 35 % d'endettement sans autre crédit.
Quel salaire pour emprunter 300 000 € sur 25 ans ?
Environ 4 420 € nets par mois à deux ou seul, au taux de 3,32 % avec une assurance à 0,30 % : la mensualité est d'environ 1 548 €, assurance comprise, soit 35 % de ces revenus.
Les revenus du couple s'additionnent‑ils ?
Oui. Quand vous empruntez à deux, la banque additionne les revenus nets des deux co-emprunteurs, et les mensualités de tous leurs crédits en cours.
Le salaire net ou brut compte‑t‑il ?
Le revenu net avant impôt sur le revenu, c'est-à-dire le net à payer avant le prélèvement à la source. Les primes régulières peuvent être retenues, selon la banque.
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Sources vérifiées le 6 octobre 2026.
Sources officielles (3)vérifiées le 6 octobre 2026
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