Assurance habitation en colocation : un contrat commun ou un contrat chacun, et qui paie en cas de sinistre

Un seul colocataire peut souscrire pour tous. Mais un occupant qui n'est pas nommé au contrat ne sera pas indemnisé. C'est le piège le plus fréquent.

Exemple. Léa, Hugo et Sami partagent un appartement. Léa a pris un contrat à son nom seul. Un dégât des eaux abîme l'ordinateur de Sami. Seuls les biens de Léa peuvent être pris en charge. Sami doit se tourner vers sa propre assurance, s'il en a une.

Avec un contrat commun, les colocataires sont aussi tenus ensemble envers l'assureur. Si une franchise reste à payer, ils peuvent la partager selon la part de loyer de chacun. Écrivez cette règle à l'avance, entre vous. Le calcul d'une franchise est détaillé dans la franchise d'assurance habitation.

Avec un contrat au nom d'un seul colocataire, c'est en principe lui qui déclare. Il cite les autres occupants touchés et leurs biens abîmés. Avec un contrat au nom de plusieurs, l'un d'eux peut déclarer pour tous. Avec des contrats individuels, chacun déclare à son assureur.

Gardez factures et photos de vos biens. En colocation, prouver à qui appartient chaque objet est souvent la vraie difficulté.

La réponse pratique : demandez l'attestation de chaque colocataire, ou celle du contrat commun qui les nomme tous.

Le propriétaire peut réclamer l'attestation au début de la location, puis chaque année. Si elle ne vient pas, il envoie une mise en demeure par lettre recommandée. Un mois plus tard, il peut assurer les risques locatifs pour le compte des colocataires. Il ajoute au loyer un douzième de la cotisation annuelle, majorée de 10 % au plus.

Le bail peut aussi prévoir dès le départ que le propriétaire assure pour leur compte. Le coût est alors réparti entre eux et inclus dans les loyers. Cette assurance ne couvre que les dommages au logement, pas leurs biens ni les dommages aux voisins.

Le bail, la solidarité et le dépôt de garantie sont traités dans le bail de colocation et la clause de solidarité. Les recours en cas d'absence d'assurance sont dans le locataire sans assurance habitation.

• Changement de colocataire. Prévenez le propriétaire pour mettre le bail à jour, et l'assureur si le contrat est commun. Sinon, le nouveau venu risque de ne pas être couvert.
• Colocation meublée. L'assurance des colocataires couvre leurs propres biens. Pour ses meubles, le propriétaire vérifie sa propre assurance, par exemple sa PNO.
• Étudiants. L'obligation est la même, quelle que soit la durée du séjour ou la nationalité.
• Chambre louée chez l'habitant. Vérifiez avec votre assureur comment votre contrat couvre l'occupant et sa chambre.

I Love Immo n'est pas un assureur. La fiche assurance habitation rappelle les obligations de chacun. L'attestation est détaillée dans l'attestation d'assurance habitation.

• Chaque colocataire doit être couvert au moins pour les risques locatifs.
• Un contrat commun doit nommer tous les colocataires, sinon l'oublié n'est pas indemnisé.
• Avec des contrats individuels, chacun déclare et est indemnisé par son assureur.
• Le propriétaire réclame l'attestation au début de la location, puis chaque année.
• Mettez le contrat à jour à chaque arrivée ou départ d'un colocataire.