Bris de glace : ce que couvre votre assurance habitation, et comment être remboursé

La liste varie selon les assureurs. Voici ce que l'on trouve le plus souvent.

Les exclusions les plus fréquentes sont les rayures, les écaillures et les fissures sans choc. La casse pendant un déménagement ou pendant des travaux est aussi souvent exclue. Une véranda en cours de construction n'est en général pas couverte.

1. Mettez les lieux en sécurité. Ramassez les éclats et fermez l'ouverture avec un panneau ou une bâche. Ce sont des mesures d'urgence : vous pouvez les faire sans attendre.
2. Photographiez la vitre cassée, l'impact et ce qui l'a causé, par exemple une branche ou un ballon.
3. Déclarez la casse à votre assureur dans le délai prévu au contrat. La loi impose un délai d'au moins 5 jours ouvrés, c'est-à-dire 5 jours travaillés.
4. Demandez un devis à un vitrier et envoyez-le à l'assureur avant de lancer le remplacement.
5. Gardez la facture du remplacement, et celle de la fermeture provisoire.

Pour un simple bris de vitre, l'assureur rembourse en général sur facture, sans envoyer d'expert. Certains assureurs ont des vitriers partenaires qui interviennent sans que vous avanciez les frais.

Exemple. Un coup de vent fait claquer la porte-fenêtre du séjour de Josiane, qui se brise. Le vitrier chiffre le remplacement du double vitrage à 650 €. Son contrat prévoit une franchise de 150 €. Josiane est remboursée de 500 €, sans expertise, sur présentation de la facture.

L'assureur paie le remplacement du vitrage par un vitrage équivalent, moins la franchise, c'est-à-dire la part qui reste à votre charge. Le contrat peut aussi fixer un plafond par sinistre, surtout pour une véranda.

Selon le contrat, une part d'usure peut être déduite, en particulier pour un appareil comme une plaque de cuisson : la vétusté en assurance habitation explique ce mécanisme. Si un voisin ou un tiers identifié a cassé la vitre, l'assureur peut se retourner contre lui. Le contrat peut alors prévoir de ne pas vous retenir de franchise.

La cause de la casse compte, car elle peut faire jouer une autre garantie.

• Vitre brisée par un cambrioleur : c'est la garantie vol qui couvre en général les dégâts. Voir le cambriolage et l'assurance habitation.
• Vitre ou véranda brisée par la grêle ou le vent : la garantie tempête, grêle et neige peut s'appliquer. Voir la tempête, la grêle et la neige.
• Vitre cassée par vous ou un proche : c'est le bris de glace, si votre contrat le prévoit.
• Vitre du voisin cassée par votre enfant : c'est votre responsabilité civile qui indemnise le voisin.

En cas de doute, décrivez simplement ce qui s'est passé : c'est à l'assureur de choisir la garantie qui s'applique.

• Logement loué. Le locataire déclare à son propre assureur. S'il n'a pas de garantie bris de glace, prévenez‑vous mutuellement pour savoir qui doit payer selon la cause. Le propriétaire peut aussi être couvert par son assurance propriétaire non occupant.
• Copropriété. Les fenêtres sont souvent des parties privatives, mais le règlement de copropriété peut en décider autrement. Une verrière d'escalier commune relève de l'assurance de l'immeuble : prévenez le syndic.
• Résidence secondaire. Une vitre cassée découverte tard doit être déclarée dès que vous la voyez. Certains contrats limitent les garanties quand le logement reste longtemps vide : relisez l'assurance d'une résidence secondaire ou d'une maison vide.
• Vitrage ancien ou simple vitrage. L'assureur rembourse un vitrage équivalent. Le surcoût d'un vitrage plus performant reste en principe à votre charge.

I Love Immo n'est pas un assureur et ne gère pas les sinistres. Pour choisir une garantie, comparez les contrats auprès de plusieurs assureurs ou d'un courtier.

• Le bris de glace n'est couvert que si votre contrat le prévoit, souvent dans une multirisque habitation.
• Les rayures et les fissures sans choc sont fréquemment exclues.
• Sécurisez, photographiez, puis déclarez dans le délai du contrat, au moins 5 jours ouvrés.
• Envoyez le devis à l'assureur avant le remplacement, et gardez les factures.
• Une casse due à un cambriolage ou à la grêle relève souvent d'une autre garantie.