Que contient un tableau d'amortissement ?
Une ligne par mensualité, et quelques colonnes toujours présentes. La présentation varie selon les banques, mais les informations sont les mêmes.
| Colonne | Ce qu'elle indique |
|---|---|
| Numéro ou date d'échéance | Le mois concerné |
| Mensualité | La somme prélevée ce mois-là |
| Intérêts | La part qui rémunère la banque |
| Capital amorti | La part qui fait baisser votre dette |
| Assurance | Le coût de l'assurance emprunteur, si elle est incluse |
| Capital restant dû | Ce que vous devez encore après cette échéance |
« Amortir » un prêt veut simplement dire le rembourser petit à petit. Le capital amorti est donc la part de la mensualité qui réduit vraiment ce que vous devez.
Pour un prêt à taux fixe, Service-Public précise que l'offre doit contenir cet échéancier. Il détaille, pour chaque mensualité, la part du capital et celle des intérêts.
À quoi sert‑il concrètement ?
C'est l'outil de base de toute décision sur un prêt en cours.
- Rembourser par anticipation. Le capital restant dû est la somme à verser pour solder le prêt. Les indemnités éventuelles se calculent sur cette base. La simulation de remboursement anticipé les chiffre.
- Renégocier ou faire racheter le prêt. Plus vous êtes au début, plus la part d'intérêts est forte, et plus le gain possible est grand. Voyez renégocier son prêt immobilier et le rachat de crédit immobilier.
- Vendre le bien. Le notaire demande à la banque le capital restant dû à la date de la vente. Le tableau vous permet de l'estimer à l'avance.
- Préparer votre budget. Vous voyez la date de la dernière mensualité et pouvez anticiper la fin du prêt.
Les cas particuliers
- Taux variable. Le tableau n'est qu'une projection : il change à chaque révision du taux. L'offre contient alors une simulation de l'effet d'une hausse du taux.
- Prêt à taux zéro. Il ne porte pas d'intérêts : chaque mensualité rembourse uniquement du capital. Il peut commencer par un différé, c'est-à-dire une période sans remboursement.
- Prêt in fine. Vous ne payez que les intérêts chaque mois, et le capital en une fois à la fin. Le capital restant dû ne baisse pas pendant la durée du prêt.
- Achat sur plan. Les fonds sont versés au fil du chantier. Avant la livraison, vous payez des intérêts intercalaires, c'est-à-dire des intérêts sur les seules sommes déjà débloquées.
- Assurance. Selon le contrat, la cotisation est fixe ou baisse avec le capital restant dû. Vérifiez si elle figure dans le tableau ou à part.
À lire aussi : prêt lissé, différé, à paliers : les montages, TAEG et TAEA : comprendre le coût réel du crédit.
Ce qu'il faut retenir
- Le tableau d'amortissement détaille chaque mensualité : intérêts, capital, assurance, capital restant dû.
- Il est joint à l'offre de prêt ; votre banque peut vous le redonner à tout moment.
- Les intérêts pèsent surtout au début du prêt, puis diminuent.
- Le capital restant dû sert à chiffrer un remboursement anticipé, un rachat ou une vente.
- Pour un taux variable, le tableau n'est qu'une estimation.
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Simulateur de prêt immobilier : mensualité et coût total
Mensualité, coût total et tableau d'amortissement de votre crédit, au taux moyen du moment ou au vôtre.
Questions fréquentes
Où trouver le tableau d'amortissement de mon prêt ?
Il est joint à votre offre de prêt, qui doit contenir l'échéancier. Vous pouvez aussi le demander à votre banque à tout moment, ou le retrouver dans votre espace en ligne. Gardez-le avec l'acte d'achat : il sert pour une renégociation, un rachat ou une vente.
Pourquoi le capital baisse‑t‑il si lentement au début ?
Parce que les intérêts sont calculés sur le capital restant dû, qui est élevé au début. Avec une mensualité constante, la part des intérêts est donc forte les premières années, puis diminue. La part de capital remboursé augmente à mesure.
Le tableau change‑t‑il après un remboursement partiel ?
Oui. La banque établit un nouvel échéancier : soit la mensualité baisse, soit la durée raccourcit, selon ce que prévoit le contrat ou ce que vous choisissez. Demandez ce nouveau tableau par écrit.
Rédaction : L'équipe éditoriale I Love Immo · sources vérifiées le 18 octobre 2026Voir plusVoir moins
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Relecture
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Règle : obligations, durées et seuils : tirés de nos règles versionnées, avec leurs textes et leur date. Explication de la rédaction : le reste du texte, rédigé par l'équipe à partir de ces règles. Ce n'est pas un avis juridique. Notre politique éditoriale
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Comment le lire : un exemple
Prenons un prêt de 200 000 € sur 20 ans à 3,30 %, hors assurance. La mensualité est de 1 139,47 € pendant toute la durée.
Trois choses se lisent dans ce tableau :
Pour obtenir le tableau de votre propre projet, utilisez le simulateur de prêt immobilier.